Was leistet eine Hausratversicherung?
Der Wert einer Wohnungs- oder Hauseinrichtung ist abhängig von den finanziellen Verhältnissen des jeweiligen Bewohners. In der Regel gehören heutzutage moderne High-Tech-Geräte wie Notebooks, Flachbildfernseher und ähnliches auch zum Hausrat der Mittelschicht.
Wenn Sie sich ein mal die Mühe machen den Wert Ihres eigenen Hausrats zu überschlagen, werden Sie überrascht sein, zu welch hoher Summe sich die einzelnen Posten addieren. Zweifellos wäre der Verlust der kompletten Einrichtung ein schwerer finanzieller Verlust.
Mit der Hausratversicherung, nicht zu verwechseln mit einer Wohngebäudeversicherung oder Haftpflichtversicherung, können Sie sich von diesem Lebensrisiko freistellen. Der Versicherungsschutz umfasst sämtliche Einrichtungs-, Verbrauchs- und Gebrauchsgegenstände Ihres Haushaltes. Dazu gehört alles – vom Marmeladenglas bis zur Designerküche.
Die Hausratversicherung leistet im Falle der Zerstörung bzw. des Verlusts durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Kommt es beispielsweise zu einem Wasserrohrbruch, der die gesamte Wohnfläche unter Wasser setzt, erstattet die Versicherung den Neuwert sämtlicher zerstörter Gegenstände. Nach Schadensereignissen dieser Größenordnung sind häufig aufwendige Aufräumarbeiten notwendig, während denen das Haus nicht bewohnt werden kann. Die Hausratversicherung kommt in diesem Fall für die Kosten der Aufräumarbeiten auf und zahlt für die Unterkunft in einem Hotel. Grundsätzlich leistet die Versicherung nicht, wenn der Schaden grob fahrlässig verursacht wurde, was beispielsweise bei einem Wasserrohrbruch der Fall ist, der mangels ausreichender Beheizung, auf eine gefrorene und geplatzte Wasserleitung zurückzuführen ist.
Vor dem Abschluss einer Hausratversicherung sollten Sie in jedem Fall eine Liste zur Wertermittlung Ihres Hausrats machen. Grobe Schätzungen gehen häufig am wahren Wert vorbei und können zu teuren Überversicherungen führen. Wenn Sie von einem zu geringen Wert ausgehen und eine entsprechend niedrige Deckungssumme wählen, laufen Sie Gefahr im Schadensfall unterversichert zu sein. Ein Blick in das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag ist unerlässlich. Besonders verheerende Schäden, die Versicherung spricht von Elementarschäden, haben ihre Ursache beispielsweise in Hochwasserereignissen. Diese werden in der Regel ebenso wenig von der Hausratversicherung abgedeckt wie Überspannungsschäden durch Blitzschlag ins örtliche Stromnetz. Risiken dieser Art sollten Sie bei Bedarf in die Versicherungspolice aufnehmen lassen. Einige Versicherungsunternehmen sind dazu übergangen statt fester Deckungssummen einen Pauschalpreis pro Quadratmeter Wohnfläche zu berechnen. Für Sie liegt der Vorteil dieser Pauschale in einem Unterversicherungsverzicht seitens der Versicherung.
Im Schadensfall leistet die Hausratversicherung den Schaden in realer Höhe, auch wenn dieser die Quadratmeterpauschale übersteigt. Die Versicherungsbeiträge berechnen sich nach Höhe der Versicherungssumme, den abgedeckten Risiken und dem individuellen Schadensrisiko, welches anhand von regionalen Tarifzonen bestimmt wird. Wenn Sie in einer Region mit statistisch überdurchschnittlich häufigen Schadensereignissen wohnen, müssen Sie mit höheren Versicherungsbeiträgen rechnen.