Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist für jeden Erwerbstätigen ungeheuer wichtig. Besonders aber junge Leute, die nach dem 1.1.1961 geboren sind, sollten hier privat Vorsorge treffen durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Für diese Jahrgänge gibt es aus der gesetzlichen Rentenversicherung keine Leistungen. Aber auch diejenigen, die älter sind können noch eine private Vorsorge ins Auge fassen, da die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten nicht ausreichen, um einen vertretbaren Lebensstandard zu garantieren.

Welche Leistungen Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet und worauf Sie achten sollten

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlt Ihnen eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in der von Ihnen im Antrag angegebenen Höhe. Voraussetzung für die Annahme der Versicherung durch den Versicherer ist zunächst einmal natürlich ein einwandfreier Gesundheitszustand.
Der Begriff "Berufsunfähigkeitsversicherung" beschreibt schon das abzusichernde Risiko. Der Versicherungsfall - und damit auch die Leistung - treten ein, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, den von Ihnen im Versicherungsvertrag angegebenen Beruf auszuüben.
Und damit sind wir an einem sehr wichtigen Punkt: Achten Sie bitte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf, dass die sogenannte "abstrakte Verweisbarkeit" ausgeschlossen ist. Wenn das nicht der Fall ist, kann Ihr Versicherer Sie darauf verweisen, eine Umschulung zu machen und einen anderen Beruf auszuüben. In diesem Fall müsste der Versicherer keine Rente an Sie bezahlen.
Wenn aber die abstrakte Verweisbarkeit ausgeschlossen ist, steht Ihnen die Rente für die Berufsunfähigkeit in voller Höhe zu, auch wenn Sie in einem anderen Beruf noch arbeiten können.

Es gibt unterschiedliche Varianten für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Zum Einen bieten die Anbieter eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung, meist gekoppelt mit einem Invenstmentfond an. Zum Anderen können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer anderen, zum Beispiel einer Risikolebensversicherung abschließen.

Weche der Möglichkeiten für Sie die bessere ist, müssen Sie selbst entscheiden. Bei der investmentfondgebundenen Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie nach Ablauf der Versicherung - und wenn der Versicherungsfall nicht eingetreten ist - einen gewissen Anteil Ihrer Beiträge durch das entstandene Fondguthaben erstattet.

Bei der Koppelung zum Beispiel an eine Risikolebensversicherung haben Sie dafür einen integrierten Todesfallschutz, erhalten aber bei einem normalen Ablauf keine finanzielle Barleistung.

Eine weitere wichtige Variante ist die Schulunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten. Für einen sehr niedrigen monatlichen Beitrag kann man zum Beispiel bereits Grundschulkinder gegen Schulunfähigkeit versichern. Es liegt ein sehr großer Vorteil darin, das auch wirklich zu tun. Eine Schulunfähigkeitsversicherung kann nämlich ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Vor dem Hintergrund, dass es Kinder gibt, die zum Beispiel in der Pubertät chronische Krankheiten wie Allergien entwickeln, ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.

Auf jeden Fall sollten Sie sich aber so rasch wie möglich Gedanken über Ihre eigene und die Absicherung Ihrer Kinder machen und das möglichst, so lange Sie noch gesund sind und eine solche Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Risikozuschläge abschließen können.